駐馬店房產(chǎn)在線訊  駐馬店房產(chǎn)信息網(wǎng)小編了解到北京、廣州（樓盤）、深圳（樓盤）、南京（樓盤）、武漢（樓盤）等這些房價熱點城市房貸利率集體上調(diào)，首套房貸利率普遍上浮10%以上，已變成蝴蝶效應(yīng)刺激著剛需和改善型購房者的敏感神經(jīng)。

　　駐馬店房產(chǎn)在線小編了解到兩年的時間里，在北京工作多年的張磊一直在糾結(jié)是否換房，先是眼看著房價一天天上漲，房價稍有下降后又眼看著首付比例和房貸利率一天天提高。“換房算二套，北京市區(qū)大多數(shù)房子又屬于非普通住宅，首付比例至少要80%，而不少銀行二套房貸款利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮20%，這樣算起來即便賣掉婚房，也很難換到價格昂貴的學(xué)區(qū)房�！�

　　“利率上漲得太快，好不容易湊齊了首付，卻付不起房貸。”武漢一位購房者也道出了買房的心酸。

　　據(jù)武漢一位國有商業(yè)大行人士表示，目前武漢首套房利率是基準(zhǔn)利率上浮20%，二手房上浮了25%，內(nèi)部最新文件表明二手房要上浮30%。這意味著，一筆100萬元30年期的房貸，要多還33萬元的利息，每月多還近千元。

　　“預(yù)計未來更多銀行的支行、分行會對房貸利率進行上浮。”交通銀行(601328,股吧)高級研究員陳冀認為，今年對房地產(chǎn)的信貸投放肯定會收縮。無論是對房企的開發(fā)貸還是居民個人的貸款，都相應(yīng)會有所減少。銀行在樓市去杠桿的同時，將加大對實體經(jīng)濟的支持力度。

　　一位商業(yè)銀行高管對中國房地產(chǎn)報記者表示，現(xiàn)在銀行貸款收緊的主要原因還是房地產(chǎn)調(diào)控和金融監(jiān)管要求“降杠桿、去通道、防風(fēng)險”政策引發(fā)。一方面要求金融機構(gòu)降杠桿，導(dǎo)致銀行可貸資金減少；另一方面則是要求居民家庭降杠桿，增加首付比例、提高房貸利率、限購限售，都是為了降低居民家庭的杠桿比例。

　　“錢荒”逼壓房貸市場

　　買房貸款難與金融機構(gòu)去杠桿下的房貸市場“錢荒”有關(guān)。而“錢荒”則源于貨幣政策的逐步收緊，貨幣資金池的資金投放減少了。

　　“此前M2放水太多，資產(chǎn)泡沫太大，受美國加息縮表，國內(nèi)金融業(yè)勢必跟著去杠桿，防止泡沫刺破的風(fēng)險�！便y行專家吳昕棟對中國房地產(chǎn)報記者表示。

　　“此前M2放水太多，資產(chǎn)泡沫太大，受美國加息縮表，國內(nèi)金融業(yè)勢必跟著去杠桿，防止泡沫刺破的風(fēng)險。”銀行專家吳昕棟對中國房地產(chǎn)報記者表示。

　　吳昕棟分析稱，銀監(jiān)會從去年開始打出一套組合拳整治金融亂象，打擊同業(yè)業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)，修訂委貸管理辦法、制定商業(yè)銀行大額風(fēng)險暴露管理辦法，央行MPA考核把同業(yè)存單納入、五部委聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見（征求意見稿）》等行為，實際上增加了銀行風(fēng)險資金、限制了中小銀行的同業(yè)融資，導(dǎo)致銀行資金緊張。

　　對于金融機構(gòu)去杠桿，恒大經(jīng)濟研究院院長任澤平近日在一份報告中認為，今年包括信托、委托貸款以及資管計劃、基金子公司產(chǎn)品等通道業(yè)務(wù)，將面臨大幅下滑；而表外理財、同業(yè)存單等影子銀行資金來源，也面臨收縮。

　　央行數(shù)據(jù)顯示，2017年末，廣義貨幣供應(yīng)量M2余額為167.7萬億元，同比增長8.2%，增速比上年末低3.1個百分點。

　　央行發(fā)布報告解釋稱，M2增速下降主要反映了去杠桿和金融監(jiān)管逐步加強背景下，銀行資金運用更加規(guī)范，金融部門內(nèi)部資金循環(huán)和嵌套減少，資金更多流向?qū)嶓w經(jīng)濟，而縮短資金鏈條也有助于降低資金成本。相對慢一點的貨幣增速仍可以支持經(jīng)濟實現(xiàn)平穩(wěn)較快增長。

　　誤傷剛需難免 全款買房現(xiàn)象不少

　　房貸利率優(yōu)惠減少只是表象，其背后根源是房地產(chǎn)信貸支持力度的逐漸減弱。政府層面對于居民去杠桿的決心堅定。

　　“個人房貸從量的額度控制到放款進度流程的拉長，都是受監(jiān)管的要求�！苯煌ㄣy行總行高級研究員夏丹對中國房地產(chǎn)報記者表示，嚴控的政策難免會對剛需購房人群有誤傷，特別是對于置換型改善型需求，有首付七到八成的限制。但是不加以控制又不行，現(xiàn)在很多樓盤出現(xiàn)了全款買房的現(xiàn)象，需求依然很旺盛。

　　4月11日，央行行長易綱在亞洲博鰲論壇上表示，我們確實有高杠桿率、高債務(wù)率問題，這種高杠桿率是我們進行審慎貨幣政策的背景。我們首先會使債務(wù)率穩(wěn)定下來，第二步是讓債務(wù)結(jié)構(gòu)，比如政府債、公司債、居民債，中央債務(wù)、地方債務(wù)的結(jié)構(gòu)進行優(yōu)化。

　　居民債，即居民的高杠桿，再次被央行行長點名。

　　據(jù)蘇寧金融研究院今年1月的一份報告，1996年中國居民的杠桿率只有3%，2008年約18%。不過從2008年后，居民杠桿率的增長卻相當(dāng)迅速。至2017年二季度，居民杠桿率已經(jīng)高達47.4%，較2008年激增了約30個百分點。這與發(fā)達經(jīng)濟體60%以上的居民杠桿率水平，已經(jīng)相差無幾。

　　銀行居民部門存款正出現(xiàn)大量減少的現(xiàn)象。據(jù)央行統(tǒng)計，2017年，住戶存款和非金融企業(yè)存款增量中活期存款占比為45.2%，比上年低11.2個百分點，住戶存款、非金融企業(yè)存款分別同比少增5649億元、3.2萬億元。這其中，“寶寶類”互聯(lián)網(wǎng)金融理財對銀行存款分流的影響仍在持續(xù)，同時，大量儲蓄資金流入樓市股市也是不爭的事實。

　　在3月24日的中國發(fā)展高層論壇2018經(jīng)濟峰會上，中國工商銀行(601398,股吧)董事長易會滿指出，居民儲蓄增速2010年約16%，而2017年已經(jīng)下降至7.7%，增速降至歷史最低值。應(yīng)該高度重視居民儲蓄率問題，以防止因居民儲蓄率過快下降，而引發(fā)可能的經(jīng)濟、金融風(fēng)險及連鎖效應(yīng)。

　　而“房貸難”壓力下，部分難以承受高首付比例、高房貸利率的購房人群，已無奈將購房計劃擱置了。

　　其實，對于銀行而言，“住房貸款實屬優(yōu)質(zhì)零售業(yè)務(wù)，但受國家調(diào)控，增加首付比例、提高房貸利率，包括限購限售，都是為了降低居民家庭的杠桿比例。相比額度緊張，主要還是源于政策管控�！鼻笆鲢y行高管表示。

　　4月9日，國家金融與發(fā)展實驗室理事長李揚呼吁，法定存款準(zhǔn)備金率應(yīng)當(dāng)大幅下調(diào)，“目前如此之高的存準(zhǔn)率，是在應(yīng)對當(dāng)年外匯儲備年增4000億元到5000億元情況的過程中積累而來，現(xiàn)在這一情況已經(jīng)變化了。高存準(zhǔn)率凍結(jié)了很多流動性，調(diào)整存準(zhǔn)率即可解凍這些流動性。當(dāng)年有說法將存準(zhǔn)率凍結(jié)的流動性稱作‘周小川之池’，我就說，當(dāng)日‘周小川之池’可以用來灌溉今日流動性之不足�！�

　　李揚透露說，事實上貨幣政策當(dāng)局也在考慮對存準(zhǔn)率作出調(diào)整。

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