整治市場(chǎng)亂象銀行貸款違規(guī)入樓市被罰

2018-07-31 來源：法制晚報(bào)

評(píng)論

　　駐馬店房產(chǎn)在線訊駐馬店房產(chǎn)信息網(wǎng)小編了解到近日，銀保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，共處罰銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)798家、罰沒14.3億元；處罰責(zé)任人962人，其中罰款3026萬元，取消175人一定期限直至終身的銀行業(yè)從業(yè)及高管任職資格。

　　駐馬店房產(chǎn)在線小編了解到銀保監(jiān)會(huì)稱，2018年以來，銀保監(jiān)會(huì)開展了進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象工作。上半年的排查評(píng)估和現(xiàn)場(chǎng)檢查已結(jié)束。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自查各類問題13.6萬個(gè)、涉及金額13萬億元。各級(jí)監(jiān)管部門現(xiàn)場(chǎng)檢查1051家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，發(fā)現(xiàn)各類問題1.48萬個(gè)、涉及金額2.47萬億元。

　　據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，銀監(jiān)系統(tǒng)今年上半年大約開了12張罰沒金額超千萬元的罰單，累計(jì)金額超9億元。

　　從被處罰的案由來看，信貸依然是被處罰最多的業(yè)務(wù)。

　　記者注意到，具體到信貸業(yè)務(wù)違規(guī)的類別來看，包括貸款的“三查”（“貸前審查”“貸時(shí)審批”以及“貸后檢查”）不嚴(yán)、違規(guī)發(fā)放貸款、貸轉(zhuǎn)存虛增存款等，其中，眾多銀行因貸款違規(guī)流入股市和房地產(chǎn)市場(chǎng)被罰。

　　除了信貸業(yè)務(wù)外，票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)也是處罰的重點(diǎn)。

　　實(shí)際上，票據(jù)在一定程度上為銀行間和企業(yè)解決短期流動(dòng)性的問題。不過，后來這種工具被嚴(yán)重異化，銀行與銀行之間買賣票據(jù)時(shí)常常發(fā)生一些違規(guī)操作的行為。

　　具體來說，票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)的類型包括違規(guī)辦理無真實(shí)貿(mào)易背景銀行承兌匯票業(yè)務(wù)；違規(guī)辦理不與交易對(duì)手面簽、不見票據(jù)、不出資金、不背書的票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)“清單交易”業(yè)務(wù)；違規(guī)通過“即期賣斷+買入返售+遠(yuǎn)期買斷”、假買斷或賣斷、附回購(gòu)承諾、逆程序操作等方式，規(guī)避監(jiān)管要求；違規(guī)與票據(jù)中介、資金掮客合作開展票據(jù)業(yè)務(wù)或票據(jù)交易等。

　　強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢(shì)仍將會(huì)持續(xù)

　　下半年，銀保監(jiān)會(huì)將嚴(yán)格按照打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)三年攻堅(jiān)戰(zhàn)的路線圖和時(shí)間表，突出問題導(dǎo)向，抓住主要矛盾，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)，把握市場(chǎng)規(guī)律，注重工作節(jié)奏，講求工作方法，穩(wěn)步推進(jìn)整治市場(chǎng)亂象，切實(shí)引導(dǎo)銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，在保持國(guó)民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行的基礎(chǔ)上精準(zhǔn)“拆彈”，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

　　交通銀行金融研究中心高級(jí)研究員趙亞蕊表示，無論是監(jiān)管機(jī)構(gòu)年初的工作會(huì)議對(duì)于補(bǔ)齊監(jiān)管制度短板和有效防控風(fēng)險(xiǎn)的工作安排，還是今年以來出臺(tái)的各項(xiàng)監(jiān)管政策和專項(xiàng)治理活動(dòng)，以及當(dāng)前開出罰單的力度和方向，都可看出未來一段時(shí)間內(nèi)強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢(shì)仍將會(huì)持續(xù)。

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