駐馬店房產(chǎn)在線訊   銀保監(jiān)會8月30日披露了對部分地方中小銀行機構(gòu)現(xiàn)場檢查情況的通報，其中包含了八大類問題。

　　中國人民大學(xué)法學(xué)院教授劉俊海在接受《證券日報》記者采訪時表示，銀保監(jiān)會梳理發(fā)現(xiàn)的八類問題，是多年以來中小金融機構(gòu)普遍存在的亂象，包括從外部放貸到內(nèi)部治理中的問題，這類似于“體檢”報告，如今通過問問題找準了“病灶”，可以通過定向精準、靶向監(jiān)管來落地整治。

　　監(jiān)管發(fā)現(xiàn)八類問題

　　涉樓市違規(guī)被列于首位

　　駐馬店房產(chǎn)在線小編了解到今年以來，銀保監(jiān)會堅持問題導(dǎo)向和風(fēng)險導(dǎo)向，對部分地方中小銀行機構(gòu)風(fēng)險管理及內(nèi)控有效性情況開展了現(xiàn)場檢查并發(fā)現(xiàn)，上述機構(gòu)現(xiàn)主要存在八類問題。

　　第一，未能全面貫徹落實國家宏觀政策：違規(guī)為“四證”不齊房地產(chǎn)項目提供融資。有的機構(gòu)向未取得房地產(chǎn)開發(fā)資質(zhì)的置業(yè)公司發(fā)放貸款，用于支付拆遷補償款；違規(guī)向資本金不足的房地產(chǎn)項目發(fā)放貸款。有的機構(gòu)發(fā)放的房地產(chǎn)開發(fā)貸款，項目資本金比例嚴重不足；違規(guī)為環(huán)保排放不達標、嚴重污染環(huán)境企業(yè)提供授信；違規(guī)向政府平臺發(fā)放貸款。

　　第二，公司治理不健全、股東股權(quán)管理不規(guī)范：股東入股資金來源不合規(guī)。有的機構(gòu)個別發(fā)起人股東，入股資金來源主要為信托貸款資金：高管人員長期缺位，有的機構(gòu)董事長長期缺位，未指定符合任職資格條件的人員代為履職；“兩會一層”履職不規(guī)范；重大關(guān)聯(lián)交易管理不到位；違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。

　　第三，全面風(fēng)險管理及內(nèi)部控制要求落實不到位：未嚴格執(zhí)行定期輪崗和強制休假；個別機構(gòu)案件多發(fā)，且存在漏報、瞞報行為；員工行為管理不到位；內(nèi)部問責(zé)不力。

　　第四，違規(guī)辦理信貸業(yè)務(wù)和處置不良資產(chǎn)：信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類不夠?qū)徤�；貸款資金被挪用；資產(chǎn)處置和轉(zhuǎn)讓不規(guī)范，有的機構(gòu)轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)，受讓價款大部分來自本行資金。

　　第五，違規(guī)開展表外業(yè)務(wù)：違規(guī)用信貸資金承接委托貸款；“內(nèi)保外貸”主體資格、還款來源盡職審查不到位；違規(guī)開立貿(mào)易背景不真實的銀行承兌匯票；違規(guī)辦理紙質(zhì)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)。

　　第六，同業(yè)業(yè)務(wù)治理不到位、經(jīng)營不規(guī)范：同業(yè)業(yè)務(wù)資金投向管理不嚴；同業(yè)業(yè)務(wù)穿透式管理要求落實不到位；同業(yè)交易對手名單管理要求落實不到位；無授信額度辦理同業(yè)投資業(yè)務(wù)。

　　第七，違規(guī)開展理財業(yè)務(wù)：理財投資投前調(diào)查和投后檢查嚴重不盡職：理財資金投資本行信貸資產(chǎn)：理財產(chǎn)品之間相互調(diào)節(jié)收益：虛假披露，出具與事實不符的投資說明。

　　第八，服務(wù)實體經(jīng)濟特別是服務(wù)民營小微企業(yè)的政策執(zhí)行不到位：小微企業(yè)劃型不準；個別業(yè)務(wù)收費“質(zhì)價不符”，違規(guī)收取顧問費。；違規(guī)由借款人承擔(dān)抵押評估費用。

　　專家點贊監(jiān)管及時

　　期待引入“類獨董”監(jiān)督

　　中國民生銀行首席研究員溫彬?qū)Α蹲C券日報》記者表示，當(dāng)前加強對中小金融機構(gòu)的監(jiān)管，是非常及時也是非常必要的。深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的目標，其中提到要建立一個多層次，廣覆蓋、差異化的銀行體系，重點是要加強發(fā)展中小銀行，然后由其提供有針對性的、差異化的金融服務(wù)，滿足實體經(jīng)濟特別是民營企業(yè)、中小企業(yè)的融資需要。個別城商行在前幾年的快速擴張中，確實出現(xiàn)了一些風(fēng)險隱患以及上述監(jiān)管提到的違規(guī)情況，這次專項檢查有助于夯實中小金融機構(gòu)公司治理。這樣一方面可以提高他們更好地服務(wù)實體經(jīng)濟的能力，另外一方面可以防范風(fēng)險，促使整個金融體系更加平穩(wěn)健康地運行。

　　劉俊海除了點贊監(jiān)管之外還表示，希望中小微金融機構(gòu)不忘自己的初心和使命，金融機構(gòu)今后應(yīng)該聘請外部監(jiān)督人進行監(jiān)督和跟蹤，可以聘請律師、會計師、法學(xué)專家，在做外部監(jiān)督人，其報酬由中小金融機構(gòu)支付，但是對監(jiān)管和機構(gòu)雙重負責(zé)。此外，對于多次違規(guī)的金融機構(gòu)也不能姑息，而是應(yīng)依法監(jiān)管、從嚴監(jiān)管，對于犯罪行為則應(yīng)及時移送司法機關(guān)懲處。

　　北京威諾律師事務(wù)所主任楊兆全律師在接受《證券日報》記者采訪時表示，對于違規(guī)金融要強化處罰力度，責(zé)任落實到個人。除了對違規(guī)機構(gòu)處罰外，要強化對決策人、主管人、執(zhí)行人的問責(zé)。他建議，全文、充分披露行政處罰決定，讓處罰決定產(chǎn)生正向激勵和引導(dǎo)規(guī)范作用，“現(xiàn)在的處罰決定書通常只是進行概括性披露，沒有具體事實和情節(jié)，在發(fā)揮對金融機構(gòu)的警醒和引導(dǎo)作用方面略顯不足”。

　　此外，對于引入第三方監(jiān)管的提法，楊兆全表示，可以借鑒上市公司獨立董事制度，在持牌機構(gòu)引進獨立董事，金融機構(gòu)治理將更加科學(xué)，決策中的合規(guī)意識會更加突出，有助于大幅度預(yù)防和減少金融機構(gòu)的違規(guī)行為。

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