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三部門嚴(yán)打經(jīng)營貸進(jìn)樓市!房價要跌了?

2021-03-27 來源:中國新聞網(wǎng)
 
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  駐馬店房產(chǎn)在線訊    駐馬店房產(chǎn)在線小編了解到3月26日,銀保監(jiān)會辦公廳、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部辦公廳、中國人民銀行辦公廳發(fā)布關(guān)于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知,嚴(yán)打經(jīng)營貸違規(guī)進(jìn)樓市。

  為何要嚴(yán)打經(jīng)營貸進(jìn)樓市?

  通知提到,近期一些企業(yè)和個人違規(guī)將經(jīng)營用途貸款投向房地產(chǎn)領(lǐng)域問題突出,影響房地產(chǎn)調(diào)控政策效果,擠占支持實體經(jīng)濟(jì)特別是小微企業(yè)發(fā)展的信貸資源。

  在貝殼研究院高級分析師潘浩看來,2020年疫情暴發(fā)以來,政府部門為穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)發(fā)展出臺系列金融優(yōu)惠政策,為中小企業(yè)減負(fù)。然而炒房者們利用規(guī)則空間通過經(jīng)營貸支付購房款,熱點城市出現(xiàn)了比較明顯的過熱趨勢,并且出現(xiàn)了“市場過熱”、“違規(guī)資金”入市之間的惡性循環(huán),加大了房地產(chǎn)金融風(fēng)險。

  2021年初以來,北京、上海、廣州、深圳等多地多地已經(jīng)對違規(guī)挪用經(jīng)營貸炒房的行為展開了“圍剿”。

  近日,北京銀保監(jiān)局通報,轄內(nèi)銀行對2020年下半年以來發(fā)放的個人經(jīng)營性貸款等業(yè)務(wù)合規(guī)性開展自查,發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入北京房地產(chǎn)市場的個人經(jīng)營性貸款金額約3.4億元。另,廣東相關(guān)部門排查發(fā)現(xiàn)轄內(nèi)(不含深圳)銀行機(jī)構(gòu)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的問題貸款金額2.77億元。

  易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示,“這是銀保監(jiān)會等部門首次系統(tǒng)對經(jīng)營貸進(jìn)行管控的政策,進(jìn)一步體現(xiàn)了房地產(chǎn)市場從緊從嚴(yán)的導(dǎo)向!

  如何防止經(jīng)營貸違規(guī)進(jìn)樓市?

  通知要求,一是要加強借款人資質(zhì)核查。切實加強經(jīng)營用途貸款“三查”,落實好各項授信審批要求,不得向無實際經(jīng)營的空殼企業(yè)發(fā)放經(jīng)營用途貸款。

  二是加強信貸需求審核,要對經(jīng)營用途貸款需求進(jìn)行穿透式、實質(zhì)性審核,不得因抵押充足而放松對真實貸款需求的審查,不得向資金流水與經(jīng)營情況明顯不匹配的企業(yè)發(fā)放經(jīng)營性貸款。

  三是加強貸款期限管理,要根據(jù)借款人實際需求合理確定貸款期限。對期限超過3年的經(jīng)營用途貸款進(jìn)一步加強內(nèi)部管理,確保資金真正用于企業(yè)經(jīng)營,等等。

  “此次政策明確了‘空殼公司’的概念,這也是首次明確無實際經(jīng)營的小微企業(yè)的名稱。”嚴(yán)躍進(jìn)稱,空殼公司確實存在騙貸且違規(guī)把資金投向房地產(chǎn)的嫌疑。類似空殼公司后續(xù)將面臨較大的審查。

  此外,通知還要求,重點審查房產(chǎn)交易完成后短期內(nèi)申請經(jīng)營用途貸款的融資需求合理性,對抵押人持有被抵押房產(chǎn)時間低于1年的,審慎確定貸款抵押成數(shù)。抵押人持有被抵押房產(chǎn)時間低于3年的,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)定期核查貸款使用情況并保存核查記錄。

  “這兩年房產(chǎn)炒作過程中出現(xiàn)了一種做法,即先借款買房然后通過抵押來套取資金,這是一種很隱蔽的騙貸模式。當(dāng)前對于此類抵押的做法進(jìn)行規(guī)范,有助于打擊‘買房-抵押-融資-再買房’的炒房模式!眹(yán)躍進(jìn)表示。

  如何預(yù)防銀行內(nèi)外勾結(jié)違規(guī)操作?

  “整治銀行內(nèi)鬼是整治經(jīng)營貸亂象的重要前置條件!睆V東住房政策研究中心首席研究員李宇嘉認(rèn)為,“經(jīng)營貸能夠流入樓市,授信層層審查能夠通過,主要原因之一就在于銀行內(nèi)部的理財經(jīng)理、客戶經(jīng)理與外部的資金中介(小貸公司、私募基金、投資理財平臺、房屋管家等)和房產(chǎn)中介合作,共同套取資金!

  為了防止銀行內(nèi)外勾結(jié)違規(guī)操作,通知要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要落實主體責(zé)任,進(jìn)一步強化合規(guī)意識和審慎經(jīng)營理念,認(rèn)真梳理經(jīng)營用途貸款業(yè)務(wù)操作流程,扎緊制度籠子,切實強化內(nèi)部問責(zé)。同時,銀行要加強對分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營用途貸款的監(jiān)測分析。要加強員工異常行為監(jiān)控,嚴(yán)防內(nèi)外勾結(jié),對相關(guān)違法違規(guī)人員依法嚴(yán)格問責(zé)。

  同時,各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要制定各類中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),建立合作機(jī)構(gòu)“白名單”。對存在協(xié)助借款人套取經(jīng)營用途貸款行為的中介機(jī)構(gòu),一律不得進(jìn)行合作,并將相關(guān)機(jī)構(gòu)名單報送地方有關(guān)管理部門,對存在違法行為的及時移交司法機(jī)關(guān)。

  違規(guī)挪用經(jīng)營貸買房會受到哪些處罰?

  通知要求,房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)不得為購房人提供或與其他機(jī)構(gòu)合作提供房抵經(jīng)營貸等金融產(chǎn)品的咨詢和服務(wù),不得誘導(dǎo)購房人違規(guī)使用經(jīng)營用途資金;在提供新房、二手房買賣經(jīng)紀(jì)服務(wù)時,應(yīng)要求購房人書面承諾,購房資金不存在挪用銀行信貸資金等問題。

  同時,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步嚴(yán)格貸中貸后管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)書面向借款人提示違規(guī)將信貸資金用于購房的法律風(fēng)險和相關(guān)影響,在和借款人簽訂貸款協(xié)議時應(yīng)同時簽訂資金用途承諾函,明確一旦發(fā)現(xiàn)貸款被挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域的將立刻收回貸款,壓降授信額度,并追究相應(yīng)法律責(zé)任。

  “強制收回”已有先例。深圳銀保監(jiān)局、中國人民銀行深圳市中心支行3月18日通報經(jīng)營貸專項核查結(jié)果:已提前收回21筆、5180萬元涉嫌違規(guī)貸款,處罰違規(guī)機(jī)構(gòu)4家,處罰問責(zé)違規(guī)責(zé)任人14人次,處罰金額合計575萬元。

  通知也明確,各地住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部門建立房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和人員違規(guī)行為“黑名單”,加大處罰問責(zé)力度并定期披露。

  中國銀保監(jiān)會、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、中國人民銀行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人答記者問表示,后續(xù)要將經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)等相關(guān)問題作為各類檢查的重要內(nèi)容,依法嚴(yán)格問責(zé),加強聯(lián)合懲戒,將企業(yè)和個人違規(guī)挪用經(jīng)營用途貸款的相關(guān)行政處罰信息及時納入征信系統(tǒng)。

  樓市會降溫嗎?房價會下降嗎?

  根據(jù)通知,三部門要求各銀保監(jiān)局、地方住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部門、人民銀行分支機(jī)構(gòu)要聯(lián)合開展一次經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)問題專項排查,于2021年5月31日前完成排查工作,并加大對違規(guī)問題督促整改和處罰力度。

  “一季度,樓市升溫,尤其一線城市的樓市升溫明顯,其中很重要的因素是經(jīng)營性貸款流入房地產(chǎn)市場!敝T葛找房數(shù)據(jù)研究中心分析師王小嬙認(rèn)為,嚴(yán)查經(jīng)營性貸款流入樓市對房地產(chǎn)市場的健康穩(wěn)定發(fā)展有積極意義。

  在58安居客房產(chǎn)研究院分院院長張波看來,政策旨在減少房地產(chǎn)投資性需求,推動房地產(chǎn)回歸居住屬性,有效防范房地產(chǎn)市場風(fēng)險。政策還釋放了房地產(chǎn)金融側(cè)持續(xù)收緊的信號,房地產(chǎn)金融側(cè)的管控將成為房地產(chǎn)長效機(jī)制中重要的組成部分。

  “對經(jīng)營貸違規(guī)流入樓市的查處從城市上升到了中央,將更有利于堵住漏洞,給一些城市過熱的樓市降溫!迸撕普f。(完)

  (本文轉(zhuǎn)自中國新聞網(wǎng),請于小編聯(lián)系刪除)

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