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住宅地震險 離生活有多遠(yuǎn)

2016-05-18 來源:駐馬店房產(chǎn)在線
 
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  駐馬店房產(chǎn)在線訊  日前,國家相關(guān)部委印發(fā)《建立城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險制度實施方案》(以下簡稱《實施方案》)。據(jù)駐馬店房產(chǎn)在線小編了解到《實施方案》指出,運(yùn)行初期,按城鄉(xiāng)有別確定保險金額,城鎮(zhèn)居民住宅基本保額每戶5萬元,農(nóng)村居民住宅基本保額每戶2萬元,每戶可與保險公司協(xié)商確定保險金額,運(yùn)行初期最高不超過100萬元,超出部分由商業(yè)保險補(bǔ)充。

  一家可投保多戶住房 

  《實施方案》提出,保障對象為城鄉(xiāng)居民住宅,運(yùn)行初期,原則上以達(dá)到國家建筑質(zhì)量要求(包括抗震設(shè)防標(biāo)準(zhǔn))的建筑物本身及室內(nèi)附屬設(shè)施為主,以破壞性地震振動及其引起的海嘯、火災(zāi)、爆炸、地陷、泥石流及滑坡等次生災(zāi)害為主要保險責(zé)任。保險金額方面,運(yùn)行初期,結(jié)合我國居民住宅的總體結(jié)構(gòu)、平均再建成本、災(zāi)后補(bǔ)償救助水平等情況,按城鄉(xiāng)有別確定不同保險金額,城鎮(zhèn)居民住宅基本保額每戶5萬元,農(nóng)村居民住宅基本保額每戶2萬元。每戶可與保險公司協(xié)商確定保險金額,運(yùn)行初期最高不超過100萬元,超出部分由商業(yè)保險補(bǔ)充!

  值得注意的是,家庭擁有多處住房的,以住房地址為依據(jù)視為每戶,可投保多戶。 

  條款費(fèi)率方面,以中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的示范條款為主,可單獨(dú)作為主險或作為普通家財險的附加險。按照地區(qū)風(fēng)險高低、建筑結(jié)構(gòu)不同擬定差異化的保險費(fèi)率,并適時調(diào)整!

  賠償處理方面,基于簡化操作、快速推廣的考慮,初期產(chǎn)品設(shè)計為定值保險,理賠時,以保險金額為準(zhǔn),參照國家地震局、民政部等制定的國家標(biāo)準(zhǔn),結(jié)合各地已開展的農(nóng)房保險實際做法進(jìn)行定損,并根據(jù)破壞等級分檔理賠:當(dāng)破壞等級在Ⅰ-Ⅱ級時,標(biāo)的基本完好,不予賠償;當(dāng)破壞等級為Ⅲ級(中等破壞)時,按照保險金額的50%確定損失;當(dāng)破壞等級為Ⅳ級(嚴(yán)重破壞)及Ⅴ級(毀壞)時,按照保險金額的100%確定損失。

  45家財險公司參加 

  《實施方案》提到,我國城鄉(xiāng)居民住房地震保險制度實行“整合承保能力、準(zhǔn)備金逐年滾存、損失合理分層”的運(yùn)行模式,按照“風(fēng)險共擔(dān)、分級負(fù)擔(dān)”的原則,前四層具體由投保人、保險公司、再保險公司、地震巨災(zāi)保險專項準(zhǔn)備金構(gòu)成分擔(dān)主體,當(dāng)?shù)谖鍖迂斦С旨捌渌o急資金安排無法全部到位的情況下,啟動賠付比例回調(diào)機(jī)制,以前四層分擔(dān)額度及已到位的財政支持和緊急資金總和為限,對地震巨災(zāi)保險合同實行比例賠付!

  初期以“總額控制、限額管理”為主要思路,確保損失有效分擔(dān)。具體來看,一方面,將全國范圍內(nèi)可能遭遇的一次地震損失控制在一定額度內(nèi),確保保險公司、再保險公司和專項準(zhǔn)備金可以逐層承擔(dān),另一方面,對地震高風(fēng)險地區(qū)實行保險銷售限額管理,避免遭遇特大地震災(zāi)害時,地震巨災(zāi)保險賠款超過以上各層可籌集到的資金總和! 

  據(jù)了解,2015年4月,45家財產(chǎn)保險公司根據(jù)“自愿參與、風(fēng)險共擔(dān)”的原則發(fā)起成立住宅地震共同體。住宅地震共同體可以整合保險行業(yè)承保能力,搭建住宅地震共同體業(yè)務(wù)平臺,開發(fā)標(biāo)準(zhǔn)化地震巨災(zāi)保險產(chǎn)品,建立統(tǒng)一的承保理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn),共同應(yīng)對地震災(zāi)害,集中積累和管理災(zāi)害信息等! 

  此外,地震巨災(zāi)保險專項準(zhǔn)備金在地震巨災(zāi)保險制度運(yùn)行過程中,可發(fā)揮增強(qiáng)風(fēng)險抵御能力、應(yīng)對重大災(zāi)害、行使跨期分散風(fēng)險等職能。地震巨災(zāi)保險專項準(zhǔn)備金按照保費(fèi)收入一定比例計提,單獨(dú)立賬、逐年滾存,并由專門機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)管理。地震巨災(zāi)保險專項準(zhǔn)備金的提取、積累和使用,按照財政部門制定的具體管理辦法執(zhí)行!

  云南率先試點(diǎn) 5級以上地震有保障 

  案例分析  

  據(jù)了解,2015年8月20日,我國首個地震保險專項試點(diǎn)在云南省大理白族自治州啟動,以政府災(zāi)害救助為體系基礎(chǔ),以政策性保險為基本保障,以商業(yè)保險為有益補(bǔ)充,構(gòu)建了三位一體的巨災(zāi)風(fēng)險管理體系!

  據(jù)保監(jiān)會介紹,在三年的試點(diǎn)期限內(nèi),為大理白族自治州所轄12縣(市)82.43萬戶農(nóng)村房屋及356.92萬大理州居民提供風(fēng)險保障。試點(diǎn)期間由省、州、縣三級政府財政全額承擔(dān)保費(fèi)!

  云南農(nóng)房地震保險方案對試點(diǎn)地區(qū)發(fā)生5級(含)以上地震造成的農(nóng)村房屋的直接損失、恢復(fù)重建費(fèi)用以及居民死亡救助提供了有效保險保障。農(nóng)村房屋保險賠償限額(指數(shù)保險)從2800萬元到42000萬元,使保險賠款在不同震級分檔下起到災(zāi)害救助補(bǔ)充作用。 

  居民保險賠償限額(地震災(zāi)害救助保險)每人死亡賠償限額為10萬元,累計保險死亡賠償限額為8000萬元/年。據(jù)測算,通過保險機(jī)制使地方財政資金的杠桿放大倍數(shù)最高達(dá)到了15.6倍,能夠有效轉(zhuǎn)移和平滑區(qū)域巨災(zāi)風(fēng)險損失。農(nóng)房保險賠償平均可達(dá)到地震民房恢復(fù)重建政府補(bǔ)助總金額的34.07%,切實提高災(zāi)區(qū)居民重建能力!

  方案 新聞鏈接

  協(xié)商保險金額

  運(yùn)行初期,城鎮(zhèn)居民住宅基本保額每戶5萬元,農(nóng)村居民住宅基本保額每戶2萬元。每戶可與保險公司協(xié)商確定保險金額,運(yùn)行初期最高不超過100萬元,超出部分由商業(yè)保險補(bǔ)充。

  等級分檔理賠 

  賠償處理方面,初期產(chǎn)品設(shè)計為定值保險,理賠時,以保險金額為準(zhǔn),并根據(jù)破壞等級分檔理賠:

  ●當(dāng)破壞等級在Ⅰ-Ⅱ級時,標(biāo)的基本完好,不予賠償;

  ●當(dāng)破壞等級為Ⅲ級(中等破壞)時,按照保險金額的50%確定損失;

  ●當(dāng)破壞等級為Ⅳ級(嚴(yán)重破壞)及Ⅴ級(毀壞)時,按照保險金額的100%確定損失!

  參與保險公司

  前期45家財產(chǎn)保險公司根據(jù)“自愿參與、風(fēng)險共擔(dān)”的原則發(fā)起成立中國城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險共同體。


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